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被利用的“校园贷”如何正确发挥它的作用?

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“校园贷”原本是一种学生助学和就业的贷款平台,对于学生的学业、生活、就业等方面均有助力。但是近年来,学生因向校园借贷平台借款而背负巨额欠款的新闻层出不穷,甚至有学生因为巨额欠款走上歧途。如何让被利用的“校园贷”正确发挥其作用成为了棘手问题。


校园贷通常分为三种:一是专门针对大学生的分期购物平台,二是P2P贷款平台,三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台体耿的信贷服务。合法的校园贷款能够缓解学生的学业上的压力,支持学生的就业创业想法。但是,有不法分子利用“校园贷”做诱饵,非法进行校园高利贷。这种行为不仅给学生的正常生活造成困扰,同时也扰乱了校园的正常秩序,给社会造成一定的负面影响。但是“非法校园高利贷”何以在校园内猖獗,背后暴露的问题值得我们探究。


一是相关部门对于非法民间借贷的整治力度不够,没有明确的条文规定高校在校园不良借贷方面应有的举措;二是各高校没有对待校园不良借贷的针对性措施,监管机制和应对机制不完全,对于抵制校园不良借贷的宣传教育力度不足;三是相比较初高中,大学生对于金钱的支配额度猛然上涨。但是由于大学生欠缺消费意识、风险意识、基础金融知识的教育,自我判断能力不够,盲目的超前消费以及相信网络借贷平台,导致“非法校园贷”如此猖獗。如何让被利用的“校园贷”发挥应有的积极作用,这是当务之急。


针对校园借贷乱象,监管趋严成为此行业的共识。首先,2016年教育部办公厅、中国银监会办公厅发布了《关于校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》,明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制,同时建立校园不良网络借贷应对处置机制。2016年8月24日,银监会明确提出用“停、移、整、教、引”五字方针,整改校园借贷问题。近日,银监会又表示禁止向未满18岁的大学生提供网贷服务。


其次高校应该贯彻落实上级的方针策略,加强对“抵制校园不良借贷”的宣传力度和对“校园不良借贷”的监管力度,同时建立有效应对机制并针对已经发现不良借贷行为予以作为。


再者大学生应当掌握基本的金融知识、消除懵懂的借贷心理,拒绝过度消费和恶性超前消费的行为,详细了解关于“校园不良借贷”的常识,增强金融素养和信用意识。而另一方面,对于已经在“校园不良借贷平台”借贷的同学,应当及时还款并且对于恶性催款的行为进行主动报警。有律师声称,非法校园贷在法律上不受保护。只要超出每月两分利标准的费用,都是可以不承担的,即使贷款方步步紧逼,也有权拒绝支付。放贷者已经涉嫌非法经营,再使用敲诈勒索等违法行为更是触犯法律,借贷者应该用法律武器保护自己。一旦发现放贷者有运用不法或不良的行为来催款,可及时向校方和警方求助。


但是在清理暴力催债、发放高利贷的同时,也应该注意到大学生合理需求,决不能“一刀切”,将“校园贷”的积极作用一并切除。培育更多的稳健经营、风控技术完备的消费金融平台,为大学生提供小额、适度的消费金融产品才是我们努力的方向。


作者:邵建昕

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